Tidning comp 1-2025 009 (1) - Flipbook - Page 7
myntats av en svensk bank-vd. Det är
en tsunami i form av den femte vågens
organiserade brottslighet på global nivå
som pekar rakt mot en kriminell guldålder,
enligt de rapporter som extrapolerat den
utveckling som vi ser nu och framåt i
tiden mot år 2040. Utvecklingen rör sig
redan exponentiellt från cyberbrott mot
ytterligare skalbarhet med hjälp av AI.
Open payments, snabbare transaktioner,
krypto, big data och molntjänster innebär
nya sårbarheter och sporrar dynamiska
samarbeten mellan kriminella nätverk,
nya svarta marknader för högteknologisk
brottslighet som tjänst (high-tech crime as
a service).
Samtidigt pågår ett slags konsolidering
av den organiserade brottsligheten som
tar form genom hypersammankopplade
kriminella supernav i Dubai och Marbella.
Därifrån styrs och bedrivs brottsligheten i
hybridform, det vill säga både på distans
och digitalt (bedrägerier, cyberbrott,
utpressning mm), och i form av fysisk
handel med t.ex. narkotika och vapen.
Utifrån ett svenskt perspektiv är detta ingen
nyhet. Svenska kriminella gäng är redan
en integrerad del av den infrastrukturen.
I sammanhanget är det viktigt att vara
varse om att Sverige nu ligger på plats 24
av 44 länder i Europa enligt Organised
Crime Index, med en negativ utveckling
sett i ’criminality score’. Positivt är att vår
motståndskraft bedöms som god, med
en viss negativ rörelse där vi nu befinner
oss på plats 13 av 44. Det är denna
realitet som torde vara utgångspunkten
i alla resonemang om AML-compliance
som behöver föras, nämligen förmågan
att strypa penningtvätten för att stoppa
brottsligheten. Det är dramatiska verb för
en dramatisk realitet.
Den europeiska unionen har tagit ett
betydande steg framåt i kampen mot
penningtvätt och finansiering av terrorism
genom att introducera sitt nya AMLpaket (Anti-Money Laundering). Paketet
består av en ny förordning som blir direkt
tillämplig i hela EU, etableringen av
en europeisk tillsynsmyndighet och en
harmonisering av grundläggande delar
inom AML, såsom KYC (Know Your
Customer)-inhämtning. Denna utveckling
kommer att gynna finansiella företag som
verkar över nationsgränser inom EU och
samtidigt skärpa kraven på kundkännedom
och reaktionsförmåga vid misstanke om
penningtvätt.
Enhetliga Regler och Fördelar för
Finansiella Företag
Ett av de främsta målen med det nya AMLpaketet är att minska den fragmenterade
tillsynen inom EU. Genom att harmonisera
reglerna för grundläggande AML-processer
såsom KYC och transaktionsmonitorering,
behöver finansiella företag inte längre
navigera genom olika nationella tolkningar
av EU-direktiv. I framtiden får företag som
verkar i flera länder i EU därför en mer
förutsägbar efterlevnadsmiljö och därmed
en minskad administrativ börda.
En gemensam europeisk tillsynsmyndighet
kommer också att erbjuda tydligare
vägledning och skapa en jämnare spelplan
för marknadens aktörer, vilket kommer
kunna minska risken för snedvriden
konkurrens och bidra till att säkerställa att
höga standarder efterlevs över hela unionen.
För finansiella aktörer innebär det nya
regelverket att de kan implementera en mer
enhetlig och skalbar AML-strategi.
AML-förordningen kommer innebära
skärpta åtgärder på kundkännedom
och förändrade krav på utredning av
verklig huvudman. Därtill inkluderas
internationella sanktioner vilket blir en
tydlig central del i AML/CTF-arbetet.
Ytterligare minimi-tillfällen då fördjupad
kundkännedom (EDD) måste tillämpas,
särskilda högriskscenarion för TM kommer
behövas, och det tillkommer vidare att
kunder med tillgångar över 50M EUR ska
särbehandlas. Vidare ges medlemsstaterna,
AMLA och kommissionen framöver
mandat att definiera fler högrisksektorer.
De ökade kraven på kundkännedom
bedöms vara en av de mest betydande
förändringarna i det nya AML-paketet.
Finansiella företag kommer att behöva
Compliance Nytt
7
