Tidning comp 1-2025 009 (1) - Flipbook - Page 27
TRAPETS
"Jag tycker att det finns fler
poänger med att implementera
realtidsövervakning än enbart att
följa regelverk, även om det såklart
är en stor del. För mig handlar
det om att ta sitt samhällsansvar,
gentemot samhället i stort och mot
sina kunder."
- Niklas Rosvall
misstänkt ärende. Detta möjliggör effektivare bekämpning av penningtvätt och bedrägeriförsök än den traditionella monitoreringen, där syftet främst varit att rapportera
misstänkt olaglig hantering av pengar. Idag
kan vi göra mer än så, och faktiskt stoppa
misstänkta transaktioner innan de genomförs.
Hur Trapets realtidsövervakning
fungerar
Trapets realtidsövervakning bygger på två
fundamentala steg. Det första är en allmän
riskbedömning som görs i samband med att
en person eller företag blir kund till en bank
eller annan finansiell institution. Man gör
bland annat inhämtning av allmän kundkännedom genom frågeformulär, samt en
screening av kunden mot sanktionslistor.
Den andra är analysen av mönster i personens transaktioner. Utöver att etablera
mönster för hur personen vanligtvis hanterar sina pengar, görs även screening av motparten för varje enskild transaktion. Skulle
personens transaktioner avvika mot kundkännedom och tidigare analyser går ett larm.
– De kriminella vet ofta vad som kommer
att ge utslag i en klassisk monitorering, och
det är inte ovanligt att de testar nya metoder för att försöka kringgå detta. Till exempel kan de börja föra över pengar i mindre
belopp, för att inte dra uppmärksamhet till
transaktionen. Det är därför viktigt att man
screenar varje enskild transaktion, oavsett
hur obetydlig den är.
lands. Den ökande hastigheten och digitaliseringen av den organiserade brottsligheten
innebär att övervakningen också behöver bli
snabbare.
– Vi ser redan flera regulatoriska krav på
horisonten som troligtvis kommer tvinga
fram den här typen av monitorering. Myndigheter som EBA (European Banking
Authority) har redan uppmanat till att implementera realtidsövervakning där risker
identifierats. Även utvecklingen av regelverk
som penningtvättsdirektiven och betaltjänstdirektiven verkar peka åt samma håll,
nämligen att fördröjningar inte kommer
vara acceptabla i framtiden. Finansiella institut kommer troligtvis åläggas att ta detta på
allt större allvar.
Niklas lyfter även att en brett implementerad praxis av realtidsövervakning skulle kunna ha en avskräckande effekt. Man
har sett att de kriminella tenderar att följa
minsta motståndets lag när det gäller finansiell brottslighet, och om tillräckligt många
försök att använda bankkonton i deras kriminella upplägg stoppas kommer det helt
enkelt inte längre vara lönsamt för dem att
fortsätta.
– Jag tycker att det finns fler poänger med
att implementera realtidsövervakning än enbart att följa regelverk, även om det såklart
är en stor del. För mig handlar det om att
ta sitt samhällsansvar, gentemot samhället
i stort och mot sina kunder. I framtiden, i
ännu större utsträckning än idag, kommer
kunder värdesätta en bank som tar deras säkerhet på stort allvar.
sanktionslistor visar sig att mottagaren är en
person eller ett företag med kopplingar till
exempelvis den ryska regimen eller en terrorstämplad organisation.
Så vilka är utmaningarna?
Niklas säger att det som kan vara ett
hinder för många kunder är att det
kan vara komplicerat att integrera
realtidsövervakningen med systemet som
banken använder till sina transaktioner. Det
är bland annat detta Trapets hjälper företag
med. En annan utmaning är mer operativ,
menar Niklas. Avdelningen som ska
handlägga alla dessa larm bör få mandaten
och kompetensen att kunna stå på egna ben,
för att ytterligare snabba på arbetet.
– Man behöver kunna fatta snabba beslut utan att det kräver godkännande av en
annan funktion. Konsumenterna kommer
inte acceptera att det tar dagar innan en
transaktion eller kontoansökan godkänns, så
handläggningen av ärenden måste ske inom
minuter. I förlängningen innebär det att det
behövs en mer autonom AML-avdelning,
som kan strategiska avvägningar och fatta
policybeslut själva. Om de effektivt ska kunna bidra till bekämpningen av den accelererande finansiella brottsligheten, så behövs en
kompetensutveckling och en självständighet
som ger compliance-teamen den status som
detta viktiga yrke förtjänar, avslutar Niklas.
Utmaningar och framtida krav
När de kriminella försöker få ut svarta pengar från banken kan det vara för att antingen
ta ut för egen vinning, eller för att skicka till
sanktionerade personer eller bolag utom-
Niklas vittnar om att flera av de företag som
infört en process för realtidsövervakning har
lyckats stoppa en mängd misstänkt olagliga
transaktioner. Ett typiskt exempel är att en
transaktion stoppas då det vid screening mot
Compliance Nytt
27
