EXAMPLE PAGE - EBOOK - HELP GUIDE - VIDEO & ENTERPRISE SKANDIA - Flipbook - Sida 87
Nästan alla försäkringsbolag erbjuder en utbetalningsoption inför
själva utbetalningstillfället. Optionens eller optionernas villkor kan
skilja sig mellan försäkringsbolagen. Det är många förändringar i
försäkringen som inte kan göras under själva spartiden eller som
kräver en godkänd hälsoprövning. Vid uppnådd pensionsålder
finns oftast inga restriktioner. Den försäkrade ges istället möjlig
het att bestämma utbetalningstidpunkt och dess längd samt att
komplettera med ett efterlevandeskydd om det inte redan finns.
PLANERA FÖR ATT TA UT PRIVAT PENSIONSSPARANDE
Privat pensionssparande
85
Privat pensionssparande är ett alternativ för personer som till
exempel inte har någon tjänstepension i sin anställning. Den kan
vara i försäkring med traditionell-, fond eller depåförvaltning.
Tidigast kan pensionen utbetalas vid 55 års ålder och kortaste
utbetalning är generellt sett under fem år, men kan utbetalas på
tre år om pensionen upphör vid 65 års ålder.
Pensionen kan innehålla både ålders- och efterlevandepension.
Vid dödsfall utbetalas efterlevandepension till vald förmånstagare
som normalt sett är make, sambo och barn oavsett ålder. För den
som snart ska gå i pension är det viktigt att ta ställning till hur
pensionen ska utbetalas. Behöver det ursprungliga försäkrings
avtalet som tecknades för många år sedan anpassas till dagens
behov och vilka ändringsmöjligheter som försäkringsbolaget
tillåter. Det som var bra då kanske inte gäller idag.
Inför pensionsutbetalningen är det betydelsefullt att kunna få
möjlighet att bestämma när och hur länge pensionen ska utbetalas.
Ska det finnas ett efterlevandeskydd och vem ska i sådana fall vara
förmånstagare i första eller i andra hand?
Några månader innan det är dags för pensionsutbetalning
sänder försäkringsbolagen ut ett brev till den försäkrade. I brevet
framgår vilka ändringsmöjligheter som eventuellt finns men man
kan alltid fråga sitt försäkringsbolag om andra ändringar också är
möjliga. Om det inte finns något efterlevandeskydd kan det vara
en möjlighet att komplettera med det. Om pensionen kan skjutas
upp är rådet att det görs med ett år i taget.
Den försäkrade kan innan första utbetalningen göra olika
ändringar i pensionsavtalet utan hälsoprövning. Ett efterlevande
skydd kanske ska kompletteras eller också behöver utbetalnings
tiden kortas ner eller förlängas?
Vid traditionell förvaltad pension är det betydelsefullt att ta
reda på om försäkringen kan behålla sina ursprungliga garantier
och beräkningsåtaganden eller om de kommer att förändras.
Om försäkringens villkor kommer att ändras bör man begära
ändringsoffert där de nya förutsättningarna om garantier och
försäkringsbelopp framgår.
Ta ut pensionen vid rätt tillfälle och få mer
