EXAMPLE PAGE - EBOOK - HELP GUIDE - VIDEO & ENTERPRISE SKANDIA - Flipbook - Sida 82
Ingår efterlevandeskydd?
Den allmänna ålderspensionen omfattas inte av något efter
levandeskydd vid dödsfall före 65 års ålder. Vid dödsfall fördelas
pensionspengarna lite förenklat till övriga pensionärer. Pengarna
som fördelas kallas arvsvinst.
Det är möjligt att lägga till ett efterlevandeskydd på
premiep ens ionen när det är dags att gå i pension. Skyddet
innebär att den efterlevande partnern kommer att få den
avlidnes premiep ension under resten av sitt liv. Premiep en
sionen blir betydligt lägre när ett efterlevandeskydd har valts,
men hur mycket lägre beror på pensionärens och partnerns
ålder. Ett efterlevandeskydd kan endast väljas till vid ansökan
om att ta ut premiepensionen och inte när utbetalningen redan
är påbörjad.
Lönar det sig att ta ut pensionen i förtid?
Pensionsmyndigheten avråder från att ta ut sin allmänna
pension i förtid i placeringssyfte och för att fortsätta
arbeta. För att det ska vara lönsamt för individen att ta ut sin
pension i förtid (till exempel vid 62 års ålder) krävs i många
fall en årlig avkastning på cirka sju procent. Sparproduktens avkastning och avgifter påverkar hur bra eller dåligt utfallet blir.
En placering med förväntad hög avkastning kräver ett högt
risktagande. Vid en börsnedgång kan placeringens värde minska
snabbt och en återhämtning kan ta flera år och kräver dessutom
mycket tålamod för spararen.
Om tidigt uttag av allmän pension beror på att det finns ett
önskemål om högre pension under de första åren som pensionär,
utan förväntan om högre avkastning, kan uttaget vara motiverat.
Den sparform som då väljs bör ha låga avgifter. Det är viktigt att
förstå att den framtida allmänna pensionen kommer att bli lägre
hela pensionärslivet.
Det finns både fördelar och nackdelar med förtida uttag.
Förtida uttag innebär en egen disponering av kapitalet och
möjligh et till högre inkomst under de första åren som
pensionär. Det placerade kapitalet kan dessutom ärvas av
efterlevande. Samtidigt innebär det en lägre pension under hela
pensionärslivet och högre skatt på pensionen som tas ut före
65 års ålder. Om pensionen hamnar över brytpunkten för
statlig skatt innebär det också en högre marginalskatt. Att
ta ut sin pension i förtid kan resultera i en förlustaffär vid lång
livslängd och förtida uttag har även högre avkastningskrav,
vilket innebär högre risk i den alternativa placeringen.
Slutligen påverkar och minskar ett tidigare uttag ersättning
från A-kassa.
80
Ta ut pensionen vid rätt tillfälle och få mer
