EXAMPLE PAGE - EBOOK - HELP GUIDE - VIDEO & ENTERPRISE SKANDIA - Flipbook - Sida 71
ska trygga ekonomin som pensionär. Ett felaktigt beslut eller råd
kan få stora ekonomiska konsekvenser för den enskilda spararen.
Förutom rådgivning kan det vara bra att själv känna till olika
faktorer som är viktiga att tänka på. Skandia har tagit fram en
användbar checklista som hjälper dig på vägen inför en eventuell
flytt, där man tydligt ser vad man lämnar och vad man flyttar till.
Det kan vara en god idé att beställa ett så kallat flyttblad ”Fakta inför flytt av pensionsförsäkring”, som hjälper dig att jämföra
grundläggande delar som avgifter, garantier och försäkringsskydd.
Att försäkringsbolagen tar fram flyttblad är s.k. god försäkrings
standard enligt Finansinspektionen, som utövar tillsyn över bolagen.
Viktigt att tänka på är att det endast är kapitalet som flyttas
och då till en helt nytecknad försäkring, men även här föreslås
lagändringar som syftar till att effektivisera möjligheterna till att
överföra kapital till befintlig försäkring.
FLYTT NÄR PENSIONEN NÄRMAR SIG
Om pensionen närmar sig är det hög tid att börja planera. Varje
individs situation är unik, så ett gott råd är att lägga lite extra tid
på en bra utbetalningsrådgivning som kan göra stor skillnad på de
kommande utbetalningarna som pensionär.
Som tidigare nämnts är en av de vanligaste anledningarna till
flytt av kapital att man vill samla allt på ett och samma ställe, men
kanske är det bättre att ha flera försäkringar med kapital i och som
tas ut vid olika tidpunkter och utbetalningsperioder?
Om pensionen närmar sig kan det också vara ett utmärkt tillfälle att se över de kommande utbetalningarna utifrån vad som
blir skattemässigt mest fördelaktigt för att kunna få ut så mycket
som möjligt av pensionen. Kapitalet som har byggts upp ska ju
räcka under hela eller större delar av den tid man har kvar att leva.
Personer som närmar sig pensionen och funderar på att fl
ytta
kapitalet kan alltid fråga försäkringsbolagen hur mycket man skulle
få ut per månad i pension vid en flytt till dem. Svaren skulle se olika
ut, vilket beror på att försäkringsbolagen har olika livslängds
antaganden och prognosräntor. För att bedöma hur överskottet ska
fördelas på kunders utbetalningar används ibland en prognosränta,
som är en försiktig uppskattning av den framtida avkastningen under
utbetalningstiden. Prognosräntan är den parameter som har störst
betydelse av fördelningen av utfallande belopp inför utbetalning.
Många bolag erbjuder även generösa aktualiseringsoptioner,
vilket innebär att man som kund inför utbetalning får möjligheten
att ändra vissa förutbestämda delar i försäkringen. Man kanske vill
ändra utbetalningstidens längd och/eller lägga till ett återbetalnings
skydd för att skydda kapitalet till sina efterlevande även efter avtalad
pensionsålder. Dessa villkor kan skilja sig mellan olika försäkringsbolag.
69
Lönsamt att flytta pensionskapital?
