EXAMPLE PAGE - EBOOK - HELP GUIDE - VIDEO & ENTERPRISE SKANDIA - Flipbook - Sida 69
Var rädd om det nuvarande försäkringsskyddet
Ett pensionssparande är ofta kombinerat med andra försäkringsdelar. Det finns en rad tillägg där de befintliga riskdelarna i
försäkringslösningen är av intresse. Med riskdelar menas här främst
återbetalnings- och andra efterlevandeskydd samt premiebefrielse.
Det kan också förekomma sjukförsäkringsmoment som kan ge rätt
till ersättning vid sjukdom inom samma försäkringsavtal.
Om man har haft ett omfattande försäkringsskydd i sin nu
varande försäkringslösning måste man ansöka om det på nytt, när
den nya försäkringslösningen läggs upp hos den nya försäkrings
givaren. Ibland krävs det att man lämnar uppgifter om sin hälsa, en så
kallad hälsodeklaration. Detta behövs för att försäkringsgivaren ska
kunna ta ställning till om de kan bevilja det sökta försäkringsskyddet.
I takt med stigande ålder blir det allt svårare att få hälsodekla
rationen beviljad eftersom hälsostatusen gradvis försämras ju äldre
man blir. Risken finns då att det ursprungliga försäkringsskyddet inte
kan beviljas på nytt. Ett tips är att försöka få det nya skyddet beviljat
innan det nuvarande skyddet avslutas. I vissa fall kan man be om en
så kallad förhandsbedömning av den lämnade hälsodeklarationen.
Situationen kan även vara tvärtom, att försäkringsbolaget man
önskar lämna kräver att man lämnar en hälsodeklaration för att tillåta
flytt av pensionskapitalet från dem. Skulle det visa sig att man är för
sjuk kan försäkringsbolaget neka flytten. Detta förekommer främst om
försäkringen helt saknar efterlevandeskydd och försäkringstagaren
har blivit tilldelad arvsvinster under spartiden. Arvsvinst innebär att
om man dör fördelas pengarna som finns kvar i pensionsförsäkringen
mellan dem som fortfarande lever och har samma typ av försäkring.
Det kan låta som en märklig situation, men den som vill lämna
ett försäkringsbolag bör ha hälsan i behåll, annars kan det vara
svårt. Det handlar om att försäkringskollektivet som man önskar
lämna inte ska gå miste om eventuella arvsvinster.
Ta hjälp av rådgivning och en checklista
Det är inte så enkelt att hitta den bästa försäkringslösningen att
flytta till. En noggrann analys och ett tydligt flyttunderlag som ger
en tydlig bild av vad man lämnar bör tas fram. Vad flyttar jag från,
och vad flyttar jag till? Kommer flytten att resultera i bättre villkor,
bättre förvaltning och lägre avgifter? Dessa frågor är något som
en rådgivare bör kunna svara på.
I de bästa av världar är rådgivningen redan är gjord kring
kundens behov och önskemål och det råder inga som helst tvivel
att kunden bör lämna sin nuvarande försäkringslösning och
förvaltningsform. I dessa fall är flytten inte alls speciellt komplex.
Så är dock inte alltid fallet.
Det handlar om att värna om den enskilda spararens intresse,
behov och önskemål. Vi pratar trots allt om en uppskjuten lön som
67
Lönsamt att flytta pensionskapital?
