EXAMPLE PAGE - EBOOK - HELP GUIDE - VIDEO & ENTERPRISE SKANDIA - Flipbook - Sida 37
med enskild firma och för personer som saknar pensionsrätt i sin
anställning, typ tjänstepension.
En pensionsförsäkring kan idag tidigast tas ut från 55 års ålder
och under minst fem års tid. Den begränsningen innebär samtidigt
att sparandet beskattas lägre än annat sparande. Med dagens regler
och ränteläge är skatten cirka en sjättedel av den motsvarande
avkastningsskatten för en kapitalförsäkring eller ett investerings
sparkonto. Avkastningsskatt tas ut på värdet av sparandet varje år
och gäller oavsett om kapitalet har ökat eller minskat under året.
Man kan välja att försäkra sparandet på olika sätt, dels genom
att förstärka skyddet för familjen vid dödsfall eller se till att spar
andet betalas av försäkringsbolaget om man skulle bli långvarigt
sjukskriven.
Individuellt pensionssparande, förkortat IPS, är ett pensions
sparande i bank som har motsvarande regler för avdrag, beskatt
ning och uttag som pensionsförsäkring. IPS saknar däremot för
säkringsmomentet som kan ge livsvariga utbetalningar eller extra
trygghet till familjen vid dödsfall.
För vem passar alternativet?
Det här alternativet passar den som fortfarande kan utnyttja
avdragsrätten eller den som vill flytta sitt befintliga spar
kapital i en pensionsförsäkring eller IPS från en aktör till en
annan. I övrigt är den med dagens regelverk tyvärr inte
aktuell att börja spara i som privat person.
Amortering på bostadslån
Att amortera på sina lån är också en form av sparande, något som
till följd av de nya amorteringskraven har blivit tvingande för vissa.
Att betala av sina lån på bostaden är inte fel, men bör inte helt och
hållet ersätta ett långsiktigt sparande.
I olika konsumentundersökningar är det inte ovanligt att
personer uppger att pensionssparandet är samma sak som ens
bostad. Då är följdfrågan ”på vilket sätt ser du det som ett pensions
sparande?” Om svaret är att pensionsnivån kommer att vara lägre
än vad månadsinkomsten var när personen arbetade och att hen
därför vill se till att skapa marginaler för detta genom låga boende
kostnader så är resonemanget okej. Men då måste man samtidigt
se till att spara för att kunna få en rimlig pensionsnivå som gör att
man kan leva gott som pensionär.
Om man ser bostaden som en tillgång att leva av som pensionär
blir bilden mer komplicerad. Det kommer kräva en försäljning
eller en ny belåning av bostaden för att man ska kunna betala
resor och leva av värdet. Man kan inte på förhand veta att man
35
Eget sparande
