EXAMPLE PAGE - EBOOK - HELP GUIDE - VIDEO & ENTERPRISE SKANDIA - Flipbook - Sida 132
belopp brukar det också krävas att man har jobbat ett visst antal
år, exempelvis i 30 år.
Fördelen med den sortens pension är att man som anställd vet
att man alltid får en viss garanterad nivå och oftast en indexupp
räkning, men man kan aldrig få mer och man kan inte påverka sin
pension. En arbetsgivare som tecknar tjänstepensionsförsäkring
vet att den utfästa förmånen är tryggad genom garanti från
försäkringsb olaget. Däremot blir kostnaden för den osäker
eftersom premien beräknas av försäkringsbolaget och anpassas
efter de försäkringstekniska antaganden som gäller vid varje
premiebetalningstillfälle.
Storleken på tjänstepensionen kan också bero på hur stora
premier som har betalats in till försäkringen under de år man jobbat
samt på värdeutvecklingen, så kallad premiebestämd pension. Det
blir då extra viktigt att få bra avkastning och låga avgifter.
Fördelen med den sortens pension är att man som anställd
själv kan få bestämma hur pengarna ska placeras och på så
sätt påverka pensionens storlek. För en arbetsgivare blir inte
kostnaden okänd utan premien bestäms oftast som en viss procent
av aktuell lön.
Vilken sorts pension man har rätt till bestäms i pensionsavtalet
och är en förhandlingsfråga mellan aktuella parter. Generellt kan
man säga att de förmånsbestämda pensionerna var vanligare förr,
medan de premiebestämda pensionerna är vanligast idag. Man
kan också ha båda varianterna, så därför är det viktigt att man
kontrollerar vad man faktiskt har i dagsläget.
Om man har fått möjlighet att själv placera premierna och har
valt fond- eller depåförvaltning är det extra viktigt att man följer
upp hur sparandet har utvecklats och gör eventuella omplaceringar
om det behövs. Man har då själv hela ansvaret för hur stor pensionen
blir från de premieinbetalningar som arbetsgivaren har gjort.
Den som inte vill ta det ansvaret kan istället välja att spara i
traditionell förvaltning som innehåller någon form av garanti. Då
är det viktigt att man kontrollerar vad som gäller för garantin och
vilka möjligheter man har att få del av överskott utöver garantin,
det vill säga återbäring. Ålderspensionen betalas bara ut så länge
den försäkrade lever.
Kollektivavtalad ålderspension
Kollektivavtalad tjänstepension som försäkras följer särskilda
regler i försäkringsavtalslagen som ger arbetsmarknadens parter
större frihet att bestämma vad som får gälla för de försäkrings
avtal som tecknas. Inom kollektivavtal är också varje arbetsgivare
försäkringstagare, men måste precis som den som är försäkrad
följa det som har blivit bestämt i kollektivavtalet. Även inom
kollektivavtal får den försäkrade vanligtvis viss förfoganderätt.
130
Pensionen ur ett juridiskt perspektiv
