Kontakta oss
med enskild firma och för personer som saknar pensionsrätt i sinanställning, typ tjänstepension.En pensionsförsäkring kan idag tidigast tas ut från 55 års ålderoch under minst fem års tid. Den begränsningen innebär samtidigtatt sparandet beskattas lägre än annat sparande. Med dagens regleroch ränteläge är skatten cirka en sjättedel av den motsvarandeavkastningsskatten för en kapitalförsäkring eller ett investeringssparkonto. Avkastningsskatt tas ut på värdet av sparandet varje åroch gäller oavsett om kapitalet har ökat eller minskat under året.Man kan välja att försäkra sparandet på olika sätt, dels genomatt förstärka skyddet för familjen vid dödsfall eller se till att sparandet betalas av försäkringsbolaget om man skulle bli långvarigtsjukskriven.Individuellt pensionssparande, förkortat IPS, är ett pensionssparande i bank som har motsvarande regler för avdrag, beskattning och uttag som pensionsförsäkring. IPS saknar däremot försäkringsmomentet som kan ge livsvariga utbetalningar eller extratrygghet till familjen vid dödsfall.För vem passar alternativet?Det här alternativet passar den som fortfarande kan utnyttjaavdragsrätten eller den som vill flytta sitt befintliga sparkapital i en pensionsförsäkring eller IPS från en aktör till enannan. I övrigt är den med dagens regelverk tyvärr inteaktuell att börja spara i som privat person.Amortering på bostadslånAtt amortera på sina lån är också en form av sparande, något somtill följd av de nya amorteringskraven har blivit tvingande för vissa.Att betala av sina lån på bostaden är inte fel, men bör inte helt ochhållet ersätta ett långsiktigt sparande.I olika konsumentundersökningar är det inte ovanligt attpersoner uppger att pensionssparandet är samma sak som ensbostad. Då är följdfrågan ”på vilket sätt ser du det som ett pensionssparande?” Om svaret är att pensionsnivån kommer att vara lägreän vad månadsinkomsten var när personen arbetade och att hendärför vill se till att skapa marginaler för detta genom låga boendekostnader så är resonemanget okej. Men då måste man samtidigtse till att spara för att kunna få en rimlig pensionsnivå som gör attman kan leva gott som pensionär.Om man ser bostaden som en tillgång att leva av som pensionärblir bilden mer komplicerad. Det kommer kräva en försäljningeller en ny belåning av bostaden för att man ska kunna betalaresor och leva av värdet. Man kan inte på förhand veta att man35Eget sparande
Innehållsförteckning
10
26
40
56
74
96
112
126
146
168
