Kreditnytt 01 2025 004 - Flipbook - Page 9
BJÖRN SIDENHJÄRTA
”Bankerna håller idag
en viktig nyckel till
bedrägeriprevention – kan
man sätta stopp för pengarna,
kan man också försvaga
gängen betydligt.”
– Björn Sidenhjärta
kundkännedomen borde kontrolleras ytterligare, och avvikelser borde tas på allvar. Till
exempel borde någon typ av varningssignal
triggas om en kund hos banken börjar skicka
stora summor till utlandet utan att ha specificerat detta tidigare, eller får in betalningar som
med råge överskrider det angivna beloppet.
– Ironiskt nog har inte kreditbolagen svårt
med den här typen av monitorering. Om du
skulle börja handla avvikande med ditt kreditkort kommer du i de flesta fall bli kontaktad av
bolaget med frågor. Det visar att den här typen
av monitorering är fullt möjlig. Det finns alltså
ingen anledning till varför storbankerna inte
skulle kunna implementera liknande system.
Bankerna håller idag en viktigt nyckel till bedrägeriprevention, säger Björn. En stor del av
de svarta pengar som återinvesteras i vapenpartier och narkotika idag passerar först genom
svenska banker. Kan man sätta stopp för pengarna så kan man också försvaga gängen betydligt. Utöver kriminella som använder bankens
tjänster för brott finns även de oskyldiga kunderna, som varje dag riskerar att utsättas för
bedrägeriförsök. Dessa borde också kunna
känna sig trygga hos sin bank.
Bedrägerierna mot privatpersoner ökar exponentiellt, vilket skadar konsumenternas förtroende för banken. För att förhindra detta borde
tiden mellan att transaktionen godkänns och
pengarna lämnar banken förlängas, enligt
Björn.
måste ta ställning till information som är otroligt svår att kontrollera.
– I och med att bankkontoren försvann och
överföringarna snabbades på skapades sårbarheter i systemet. Idag är i princip alla beroende
av BankID, vilket lägger över mycket ansvar
på konsumenten. Jag skulle vilja se ett längre
fönster där överföringen kan stoppas, och att
bankkontoren kommer tillbaka för att behandla betalningarna som behöver ske snabbt.
Självklart bär privatpersonen ett visst ansvar
för att inte bli lurad, men banken måste också
göra mer i förebyggande syfte.
Björn skulle även vilja att lagstiftaren banade
väg för enklare internationella samarbeten. I
takt med att kriminella blir allt mer globala
måste även polisen gå den vägen. Idag beskriver han hur svårt det är att få tillbaka pengarna
när de väl lämnat landet, för att inte tala om
gärningsmannen. Björn skulle vilja ställa direkta frågor till utländska banker så fort pengarna lämnat Sverige, men idag krävs en straffgräns på minst ett år för att kunna få någon
utlämnad.
Lagstiftaren behöver skärpa kraven på bankerna, och Björn ser positivt på de initiativ som
börjat komma de senaste åren. Regeringen har
introducerat ett finansiellt bedrägericenter,
som består av Polisen, banker och Skatteverket.
– Nyckelordet är samarbete. Fler samarbeten mellan polis och banker, fler landsöverskridande samarbeten mellan europeisk polis. Då
skulle vi kunna göra det riktigt svårt för gängen, avslutar Björn.
– Det övergripande problemet är att vi har
ett inbyggt problem. I deklarationstider blir
detta kanske som mest tydligt. Du kan till exempel på din deklaration lägga till en miljon i
inkomst från en enskild firma, vilket registreras
utan kontroll. Detta ger en god kreditvärdighet som kan utnyttjas fritt under en kort period, sedan kommer skattebeskedet och då kan
man i princip komma undan med att säga att
man skrivit fel. Vid det här laget kan personen
redan ha lämnat landet med pengarna. Jag har
stor sympati för kreditgivarna, som hela tiden
9
KREDITNYTT
