LOW comp 3-2024 004 - Flipbook - Page 5
ADVISENSE
Gabriella Bussien
många alternativ. Idag är det inte lika lojalt,
och man behöver erbjuda ett bra skydd för
att inte riskera att förlora kunder.
Gabriella tycker att finansiella institut som
regel är väl förberedda att hantera finansiell
brottslighet, men oroar sig för de branscher
som inte varit berörda förrän nu.
– Vilka företag och verksamheter som behöver förhålla sig till AML har breddats, vilket är problematiskt då branscher som inte
haft samma rutin och erfarenhet av arbetet
snabbt måste anpassa sig. Till skillnad från
de finansiella instituten, som haft kompetenta compliance-avdelningar på plats länge,
saknar vanligtvis företag som inte tidigare
varit berörda resurser att skydda sig.
I Trapets rapport redogörs det bland annat
om hur deras kunder agerar vid ett potentiellt bedrägeri- eller penningtvättsförsök.
Oftast initieras utredningen av ett larm i
ett system som har till syfte att monitorera
transaktioner. I vissa fall kommer det även
tips från andra banker och aktörer, eller förfrågningar från myndigheter som Polisen
eller Skatteverket.
Indikationer på ett brott kan synas i transaktionstexten. Till exempel kan det röra sig
om att namnet i transaktionen inte motsvarar kundens eller hushållets. Även nyckelord
som associeras med bedrägerier kan vid stora
överföringar skapa misstanke. En kund som
gör flera uttag per dag är också en vanlig varningssignal.
– Det är viktigt med detaljerade transaktionstyper för en effektiv monitorering.
Anonyma transaktioner såsom kontanttransaktioner och moneytransfers har högst
risk.
emot, flytta och ta ut pengar på sina konton,
skulle vara värdefullt. Här skulle det vara en
stor tillgång om motpartsinformation kunde
ges snabbare än de 72 timmar som idag är
standard. I vår rapport blev det tydligt att
större samverkan inom branschen är något
Författare:
som majoriteten
av våra kunder anser är vikAlexander
Wägeus
tigt. Dels i form
av erfarenhetsutbyte,
men
också genom ett gemensamt agerande.
– Absolut viktigast för ett bra förebyggande arbete är att ha rätt systemstöd på plats.
Så mycket idag handlar om att kunna fånga
in rätt data och kunna lita på det system
man använder. Har man detta på plats, i
kombination med ett kompetent compliance-team har man goda förutsättningar att
lyckas stoppa många brott.
– Här behöver staten och lagstiftaren se
över bättre möjligheter. Till exempel ett centralt register av målvakter, det vill säga de
personer som tvättar pengar genom att ta
Compliance Nytt
5
