Pensionsvejledning231003 - Flipbook - Side 20
Industriens Pension: Pensionsvejledning
I afsnittet om udbetalinger, når du går på pension, kan du se, hvad der bliver udbetalt, hvis du
dør efter, at udbetaling af ratepension og/eller livslang pension er begyndt.
Enkelte medlemmer har en pensionsordning, hvor vi ikke kan udbetale opsparingen
Retten til at få udbetalt pensionsopsparingen, hvis du dør, forudsætter af skattetekniske
grunde, at du har en ratepension eller en dødsfaldssum, der er lige så stor som opsparingen.
Hvis du ikke har en ratepension eller en dødsfaldssum, kan det betyde, at der ikke bliver udbetalt noget, hvis du dør, eller at udbetalingen er mindre end opsparingen.
Hvis du vælger at få ratepensionen udbetalt, men venter med den livslange pension, bliver opsparingen til livslang pension ikke udbetalt, hvis du dør. Derfor anbefaler vi, at du starter med
livslang pension, hvis du ikke ønsker at starte udbetalingerne samtidigt.
Du har også mulighed for at vælge, at opsparingen ikke skal udbetales til dine efterladte.
Opsparingen til Ekstra livslang pension bliver ikke udbetalt, hvis du dør. I stedet er der en garantiperiode på 5 år, som betyder, at dine efterladte får en supplerende udbetaling, hvis du ikke
selv når at få udbetalt den ekstra livslange pension i mindst 5 år. Du kan læse mere under afsnittet ”Ekstrapension”.
Du kan se i din pensionsoversigt, hvad der bliver udbetalt, hvis du dør.
Begunstigelse
Hvis du ikke selv indsætter en begunstiget til udbetalingen ved død, vil dine ’nærmeste pårørende’ automatisk være indsat som begunstigede. Det kaldes en standardbegunstigelse.
Når standardbegunstigelsen er oprettet efter 1.1.2008 er ’nærmeste pårørende’ personerne i
nævnte rækkefølge:
•
•
•
•
•
Din ægtefælle/registrerede partner
Din samlever
Dine børn og afdøde børns børn
Dine arvinger efter testamente
Dine arvinger efter arveloven.
Hvis du kom med i pensionsordningen før 2008 og ikke har ændret på begunstigelsen efter
1.1.2008, er din standardbegunstigelse oprettet før 1.1.2008. I den situation er ’nærmeste pårørende’ personerne i denne rækkefølge:
•
•
•
•
Din ægtefælle/registrerede partner
Dine børn og afdøde børns børn
Dine arvinger efter testamente
Dine arvinger efter arveloven.
Hvis standardbegunstigelsen er fra før 2008, vil din samlever ikke få ret til udbetalingen. Hvis du
gerne vil have, at din samlever kan få en udbetaling, hvis du dør, kan du selv indsætte din samlever som begunstiget.
En samlever kan kun være ’nærmeste pårørende’, hvis samleveren har levet sammen med dig
på en fælles bopæl, og I skal enten vente, have eller have haft børn sammen eller have levet
sammen i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de sidste 2 år før dødsfaldet. Det
er også et krav, at standardbegunstigelsen ikke er oprettet før 1. januar 2008.
Du kan frit vælge, hvem du vil begunstige til dødsfaldssummen. Du kan dog ikke indsætte et
pengeinstitut, finansieringsselskab eller lignende som begunstiget.
Du kan af skattemæssige årsager kun vælge at begunstige bestemte personer til resten af udbetalingen ved død, som er den udbetaling, der svarer til din opsparing. De personer, du kan
indsætte som begunstigede, er:
•
Dine nærmeste pårørende (se ovenfor).
20
