Pensionsvejledning210324 - Flipbook - Side 38
Industriens Pension: Pensionsvejledning
Det kan ofte være en fordel at samle din pensionsopsparing ét sted, når der er tale om en anden obligatorisk pensionsordning, fordi du kan spare administrationsomkostninger. Det er dog
vigtigt, at du er opmærksom på, om du mister forsikringsdækninger, når du overfører. Vi anbefaler derfor, at du ringer til os for yderligere vejledning, inden du beslutter at overføre din pensionsopsparing, især hvis du er syg, eller dit helbred har ændret sig, siden du kom med i ordningen. I industriens Pension har de fleste en dækning ved tab af erhvervsevne, som ikke er
betinget af, at man er berettiget til offentlig førtidspension.
Hvis der er en klausul på den ene opsparing, så kommer den til at gælde for hele opsparingen, hvis du samler pensionen, så opsparingerne bliver blandet sammen. En klausul kan fx
være en bestemmelse om, at du ikke kan få udbetalt pengene, før du går på pension, medmindre du udvandrer fra Danmark.
Du bør kontakte dit nye pensionsselskab for at få vejledning om de pensioner, som du får ret
til i den nye pensionsordning. Overførslen sker efter de regler, som Industriens Pension har
anmeldt til Finanstilsynet.
Du kan kun overføre den obligatoriske del af pensionsordningen i forbindelse med, at du skifter job eller bliver selvstændig erhvervsdrivende. Når man er begyndt at få udbetalt livslang
pension, ratepension eller aldersopsparing kan værdien af pensionsordningen nemlig ikke
overføres til et andet pensionsselskab. På dette tidspunkt sørger vi for, at din pensionsordning
fortsat administreres omkostningseffektivt og afspejler, at du er en del af et fællesskab, hvor
intet overskud skal udbetales til andre end dig.
Hvis du vælger at overføre pensionsopsparingen til et andet selskab, kan du ikke lade en opsparing i Ekstrapension blive i Industriens Pension.
Du kan derimod godt overføre Ekstrapension til et andet selskab og lade resten af pensionsopsparingen blive i Industriens Pension. Det skyldes, at Ekstrapension – som navnet antyder
– er ekstra indbetalinger til pension, som du selv har valgt at indbetale oveni det obligatoriske
bidrag.
Hvis du som medlem endnu ikke er begyndt at få udbetaling fra pensionsordningen og ikke er
på arbejdsmarkedet, og derfor ikke kan blive omfattet af en ny obligatorisk, arbejdsgiveradministreret pensionsordning, kan du søge om dispensation til at overføre pensionsordningen til
en privat ordning. Det er en betingelse for at opnå dispensation, at ordningen, der skal overføres til, lever op til følgende krav:
•
•
•
•
Udbetalingsprofilen for alderspensionerne må ikke afvige væsentligt fra udbetalingsprofilen i Industriens Pension. Det vil sige, at udbetalingerne i de mest sandsynlige
scenarier vil være stigende, angivet i nutidskroner.
En prognose, der opfylder branchens fælles krav til prognoser fra den modtagende
pensionsleverandør, skal vise, at du over en udbetalingsperiode på 15 år fra folkepensionsalderen og frem vil få en økonomisk gevinst ved at flytte pensionsordningen. Det
er med andre ord ikke tilstrækkeligt, at der er en økonomisk gevinst de første år.
Der skal indsendes dokumentation for, at de forventede samlede administrationsomkostninger, investeringsomkostninger og evt. gebyrer ikke i væsentlig grad overstiger
de forventede tilsvarende omkostninger og gebyrer i Industriens Pension set over en
15-årig periode.
Pensionsordningen må ikke kunne genkøbes, og den må ikke senere kunne overføres
til en anden privat eller frivillig pensionsordning.
For at vi kan behandle dispensationsansøgningen, skal du tilvejebringe ovenstående oplysninger.
Hvis du skal separeres eller skilles
Normalt skal du ikke dele din pensionsordning i Industriens Pension med din ægtefælle, hvis
du skal separeres eller skilles. Hvis du har Ekstrapension, vil den normalt skulle deles.
38
