Pensionsvejledning01062021 - Flipbook - Side 28
Industriens Pension: Pensionsvejledning
Ekstrapension bliver investeret på samme måde, som den pensionsordning du og din
arbejdsgiver indbetaler til, så du får samme afkast på din Ekstrapension.
Med Ekstrapension kan du:
•
•
•
få en ekstra skattefri engangsudbetaling, når du går på pension, (aldersopsparing),
få en højere månedlig udbetaling i 10 år, (ratepension) eller
få en højere månedlig udbetaling hele din tid som pensionist (livslang pension).
Det fremgår af din pensionsoversigt, hvornår Ekstrapension tidligst kan udbetales fra.
Oprettelse af Ekstrapension
Du har mulighed for selv at indgå en aftale om at indbetale til Ekstrapension, eller du kan
bede din arbejdsgiver om at indbetale en del af din løn – udover den del, der går til den
obligatoriske ordning - til Ekstrapension. Så opretter vi automatisk en Ekstrapension til dig.
Hvis din samlede indbetaling til Aldersopsparing i Industriens Pension overstiger den
skattemæssige grænse – 5.400 kr. i 2021 – bliver resten anvendt til ratepension. Hvis du
dør, inden du har fået Aldersopsparing og ratepension udbetalt, og inden du er gået på
pension, går pengene til dine efterladte. Indbetaling til Aldersopsparing beskattes på
indbetalingstidspunktet, men du får til gengæld et skattefrit engangsbeløb til udbetaling ved
pensionering. Som reglerne er nu, er opsparing i Aldersopsparing undtaget for modregning i
pensionstillægget til folkepensionen. Der sker dog modregning i efterlønnen.
Hvis din samlede indbetaling til ratepension i Industriens Pension overstiger grænsen i
pensionsbeskatningsloven – 58.500 kr. i 2021 – anvendes resten af indbetalingen til livslang
Ekstrapension med en garantiperiode på 5 år. Garantiperioden på 5 år betyder, at dine
efterladte får en supplerende udbetaling, hvis du ikke selv – som pensionist – når at få
udbetalt den livslange pension i mindst 5 år. Det er kun et beløb svarende til resten af
pensionen i garantiperioden, der bliver udbetalt. Opsparingen til livslang Ekstrapension bliver
altså ikke udbetalt, hvis du dør.
Hvis du planlægger selv at indbetale mere end 50.000 kr. til Ekstrapension i et kalenderår,
opfordrer vi dig til at kontakte os, så vi kan rådgive om de skattemæssige konsekvenser.
Opsparingen til Ekstrapension er med markedsrente ligesom pensionsordningen, som du og
din arbejdsgiver indbetaler til. Normalt reguleres pension, som udbetales, en gang årligt til 1.
januar på baggrund af opnået afkast, den forventede levealder mv. Reguleringen kan også
være en nedsættelse af pensionen. I særlige tilfælde kan der også ske regulering af
pensionen i løbet af året. I prognosen kan du få et indtryk af, hvor meget pensionen kan
ændre sig, hvis investeringsmarkederne svinger. På samme måde som for resten af
pensionsordningen sker der en omlægning til mindre risikofyldte investeringer i takt med, at
du nærmer dig pensionsalderen.
Ekstrapension med Fritvalgskontoen
Du kan bruge Fritvalgskontoen til at spare ekstra op til alderdommen.
Ekstrapension bliver oprettet automatisk, hvis der kommer en indbetaling fra
Fritvalgskontoen eller lignende. Fritvalgskontoen er en konto, hvor din arbejdsgiver sætter
penge til side, som du kan vælge at bruge på forskellige måder, fx til ekstra
28
