Pensionsvejledning231003 - Flipbook - Side 19
Industriens Pension: Pensionsvejledning
Bæredygtighed
Industriens Pensions mål for investeringerne er at sikre det størst mulige langsigtede reale afkast efter omkostninger samtidig med, at vi tager hensyn til investeringsrisikoen. For så vidt
det ikke er i modstrid med det mål, ønsker Industriens Pension at investere ansvarligt og
agere som en aktiv investor for at beskytte og forøge afkastet til medlemmerne og samtidig bidrage til en bæredygtig samfundsudvikling. På vores hjemmeside kan du læse mere om bæredygtighed og ansvarlige investeringer.
Investeringsomkostninger
Investeringsomkostninger i forbindelse med opsparing, handel og forvaltning fratrækkes i afkastet, inden dette vises. I din pensionsoversigt kan du se investeringsomkostningerne under
”øvrige oplysninger”. Pensionsoversigten finder du på vores hjemmeside ved at logge ind på
Min side med MitID.
UDBETALING VED DØD
Ved dødsfald inden pensionering har dine nærmeste pårørende eller den eller dem, du har begunstiget, normalt ret til en udbetaling, der svarer til din opsparing. Dine efterladte skal betale
en afgift til staten af udbetalingen. I nogle tilfælde skal de også betale boafgift og tillægsboafgift. Det kan du læse mere om på vores hjemmeside. Selvom der står, at der ikke skal betales
skat eller afgift af en udbetaling ved død, kan modtageren stadig skulle betale boafgift.
Hvis du lige er begyndt at spare op til pension, er opsparingen ikke så stor. Derfor findes en
dødsfaldssum, som ikke afhænger af opsparingens størrelse.
Dødsfaldssummen er som standard på 300.000 kr. og sikrer, at der bliver udbetalt mindst
300.000 kr. ved død, uanset hvor meget du har nået at spare op. Hvis der inden for de sidste
12 måneder er udbetalt Aldersopsparing eller kapitalpension på grund af livstruende sygdom,
bliver dødsfaldssummen dog reduceret med et tilsvarende beløb. Der skal ikke betales skat
eller statsafgift af dødsfaldssummen.
Dødsfaldssummen bortfalder, hvis du bliver passivt medlem, begynder at få livslang pension
eller ratepension udbetalt, og senest når du har nået folkepensionsalderen. Dødsfaldssummen
kan også falde bort, hvis indbetalingerne ikke er store nok til at betale for den. Selvom dødsfaldssummen er faldet bort, bliver opsparingen stadig udbetalt, hvis du dør, før udbetaling af
livslang pension eller ratepension er begyndt.
Udbetaling ved død sker uden om boet, medmindre du aktivt har valgt, at den skal udbetales til
boet. At den bliver udbetalt uden om boet betyder, at dine efterladte får pengene, selvom du
ved din død havde gæld, og der ikke er penge nok i boet til at betale gælden.
På din pensionsoversigt kan du se, hvor meget der vil blive udbetalt på den dato pensionsoversigten gælder for, og på Min side på vores hjemmeside kan du se, hvor meget der i dag vil
blive udbetalt, hvis du dør.
Retten til engangsudbetaling ved visse kritiske sygdomme, supplerende seniorpension, engangsudbetaling ved tab af erhvervsevne, pension og betalingsfritagelse ved erhvervsevnetab
bortfalder ved din død, fordi der er tale om en personlig ret for dig som medlem i levende live.
Det betyder, at dit dødsbo ikke får ret til udbetalingerne, hvis du ikke selv har søgt om dem, eller hvis du afgår ved døden, før vi har modtaget din ansøgning.
Hvis du dør, mens vi er ved at behandle din ansøgning, færdigbehandler vi ansøgningen. Hvis
der er ret til engangsudbetaling ved tab af erhvervsevne eller ved visse kritiske sygdomme, vil
engangsudbetalingen blive udbetalt til dit dødsbo. En eventuel ret til løbende pension ved erhvervsevnetab, supplerende seniorpension og betalingsfritagelse er en personlig ret for dig
som medlem. Derfor får dine efterladte ikke ret til ydelserne.
19
